新闻速递业绩展示调整 理财产品销售迎“变”

源杭呐麻

6月27日起，《理财理财产品销售管理暂行办法》 正式开始施行。目前，多家银行理财子产品已对业绩比较基准展示方式进行调整和完善，按照新规要求增加了业绩比较基准的测算依据，同时在表述方式上较为多样化。

在业内人士看来，理财销售新规下信息披露会更完全，投资者在购买银行理财产品时将有更多的参考依据。其中，对于理财产品业绩比较基准，需明确了解其组成情况以及相关预估收益。

■本报 吉雪娇

理财市场：权益类产品收益居首

据普益标准统计，本周（6月28日-7月4日）, 西南地区41款在售银行理财产品平均预期收益率为365%。

投资者关注的低门槛（10万元以下）理财产品中，西南地区有20款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为393%。其中星产品6款，平均预期收益率为368%；四星产品11款，平均预期收益率398%；五星产品3款，平均预期收益率为426%。

普益标准监测数据显示，上周（6月21日-6月27日），共新发了1089款银行理财产品（包括封闭式净值型、开放式净值型、非净值型产品），产品发行量环比增加88款。其中，共新发了270款封闭式预期收益型产品，整体预期收益率为366%，环比上涨006个百分点。

从不同银行来看，国有银行的预期收益率比较低，为331%，环比不变，股份制银行的预期收益水平比较高，达397%，环比下跌003个百分点。

从产品类型来看，上周新发的封闭式预期收益型多为固收类，共有203款，环比增加2款，其次为混合类产品，共有59款，环比不变，权益类产品比较少，仅有2款。在收益表现上，权益类产品以395%的预期收益位列首，固收类产品的预期收益次之，为369%，环比上涨006个百分点，混合类产品的预期收益比较低，为360%，环比上涨010个百分点。

从预期收益与投资期限的关系来看，上周新发的封闭式预期收益型产品期限多为3-6个月，共有213款产品，环比减少5款，6-12个月的产品数量第二，共有33款，环比增加2款，3个月以下的产品共有32款，环比增加4款，一年以上的产品比较少，仅1款，环比减少1款。其中，3-6个月的产品预期收益水平比较高，为369%，环比上涨007个百分点，一年以上产品的预期收益水平比较低，环比不变。

低门槛理财：业绩比较基准较为平稳

据不完全统计，本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中，长城华西银行发行的长城理财之金利宝2022-016期理财产品业绩比较基准居前，为435%。

随后是恒丰银行发行的丰利系列2022年第146期产品、重庆银行（601963）发行的长江鑫利2022年第43期(拥军抚专享)、民生银行发行的非凡资产管理四个月增利第498期02款(定制)理财产品，业绩比较基准分别为 423%、41%、41%。

此外，大连银行发行的明珠理财月月赢系列理财产品2022年第156期、绵阳市商业银行发行的绵商理财[2022]A049期、广发银行发行的“薪满益足”210020期产品、工商银行发行的工银财富仁济12号-华西医院教职工 专 属 理 财 产 品 174 天SC202218、富滇银行发行的“富融平衡”人民币理财计划1号2124期、农业银行发行的“金钥匙・安心得利”2022年第5140期人民币理财产品，业绩比较基准在36%-405%之间。

上述10款业绩比较基准较高的银行理财产品中，4款投资门槛为1万元。同时，从投资期限来看，投资期限在100天以内的为1款，为“富融平衡”人民币理财计划1号2124期；此外，有1 款产品投资期限在 300 天以上，为丰利系列2022年第146期产品。

此外，中高门槛银行理财产品中，西南地区有2款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为388%。其中星产品1款，平均预期收益率为38%；四星产品1款，平均预期收益率为395%。

如投资资金在此范围内，本周广发银行发行的“薪满益足”（私行专属）210013期，给出了375%的业绩比较基准。

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