分享上海法律咨询网讲解贷款中介为客户转单解套的法律风险在哪里

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比较近上海法律咨询接到粉丝提问，说自己作为中介，介绍别人放贷给客户。让A放了多少金额给客户，然后客户还不上了，又安排让B去放贷多少金额给客户，让客户拿借到的钱去还给A。然后客户又还不上了，再去安排让C去放贷多少金额给客户，让客户拿借到的钱去还给B。也就是业界俗称的【转单】、【解套】。事实上企业合规越来越受到广大客户的欢迎，市场表现力也逐渐提升。上海霖得泓律师事务所是一家致力于建立办案质量保证体系和案源保障机制的新生态律所，能为您提供专业的法律律师服务！http://www.lindehong.com/

这类转单行为，本身就已经有套路贷的风险了。在利率的问题上，资金方A、B、C的利率，是月息12%（一分二），单利，先息后本（年化144%），在法律允许的四倍LPR限额内。但是呢，自己作为中介，又去给客户加了一个综合服务费，加了个每月88%，合上资金方的12%的月利率，变成每月10%（一毛），相当于年化120%；他还跟我说，帮人干活，撮合放贷，肯定要收取一些服务费的（这个我也不去跟他辩论）。



这还不算完，然后呢，中介觉得这样账太乱了，也有法律风险，然后又去找了个D。让D跟客户写了张借条，一笔完整的多少金额，出借放给客户，月息12%。也就是单纯从D的角度来看，抛开前面发生的事情不谈，是一笔合法的民间借贷。



现在就想问我，客户出现坏账问题了，要去起诉了。怎么处理，如何收费。其他律师同行看到了我这条朋友圈，估计要语了，这案子要怎么接。那些专门搞空放的，看到我这条朋友圈，估计也要语了。搞空放，比较重要的就是客户选品。客户不去报套路贷已经算好的了，哪有空放人员敢主动去起诉的。



收120%的综合服务费，真出事了，还是要算进利息里面去的，会在选择性执法的时候被定成【诈罪】。为啥说诈呢，因为客户不懂民间借贷的利率，你收那么高，你就是了他，所以诈成立，没那么多理由的。真进了看守所，你再去跟警察、检察官辩论，那也是OK的。



这案子，如果要起诉，比较好的方法，是让资金方D，自己去起诉，就拿着借条和转账凭证去起诉。如果D对于之前的事情，确都不知情和不参与的话。如果客户被逼急了，盯着要说ABCD和中介，都是合伙一起套路他的。还有一种解决方法，就是中介自己把已经收到口袋里的综合服务费，都吐出来，算进本金、合法的利息里面。双方把账算算清楚，只收取真的本金跟合法的利息。





但是以我对中介的了解，吃进嘴里的，不可能吐出来的。那要么就玩消失，不出面了。让资金方自己去跟客户处理。然后不仅客户方要说自己是套路贷，资金方还要说中介是诈。因为介绍资金方放款的时候，中介没有如披露客户的负债情况、偿付能力等等，反正就说自己被了，被了才把钱借出去的。





之前有人说我是专门给贷款圈子“服务”的。怎么个服务，有不同的理解。这个服务，应当理解为提醒和监督大家合规，而不应解释为道德准则的谄媚与迎合。你认为助长别人用非法的方式赚点小钱，是帮助他还是规劝人家走正道，避免将来进去蹲监狱是帮助他非法的事情，该指出的就要指出，劝他们改正。以上内容转载自上海法律咨询律师季宏伟朋友圈，欢迎大家咨询！